Jämför hundförsäkring och hitta den bästa

Varför försäkra hunden?

Att teckna en hundförsäkring bör vara lika självklart som att teckna en sjuk- och olycksfallsförsäkring för resterande familjemedlemmar. Genom att ha en försäkring kan hunden få den vård som behövs vid sjukdom eller olycka. Detta får man genom veterinärvårdsförsäkringen som alla hundförsäkringar innehåller.

Utöver veterinärvårdsförsäkring är det många som väljer att teckna livförsäkring som tillägg. Det finns även en rad andra tilläggsförsäkringar som kan skapa ett förbättrat försäkringsskydd.

Vad kostar det annars?

Utan hundförsäkring behöver hela kostnaden för veterinärvård betalas själv vilket kan bli mycket dyrt.

Exempel: Hunden Sigge har otur och bryter ett ben under en lek i parken. Kostnaden för veterinärvård blir drygt 11 000 kr. Tack vare att Sigges matte hade försäkring betalas bara självrisken på ca 3 500 kr då resterande del betalas för försäkringen.

Vad ersätter en hundförsäkring?

1. Veterinärvårdsförsäkring

   Veterinärvårdsförsäkringen är grunden i hundförsäkringen. Det är från den man får ersättning om hunden behöver veterinärvård. I det fall som hunden inte akut måste få hjälp finns en fördel att först kontakta försäkringsbolaget. Detta för att kontrollera att ersättning går att få.

2. Livförsäkring

   Livförsäkringen är den vanligaste tilläggsförsäkringen och ingår i ett flertal försäkringspaket. Den ger ersättning om hunden avlider, eller måste avlivas, innan en viss ålder.

3. Tilläggsförsäkring

   Genom en rad olika tilläggsförsäkringar går det att få ersättning vid flertal ytterligare tillfällen. Det kan exempelvis vara för rehabilitering, kostnader för medicin eller om hunden förlorar sin avelsförmåga.

Vad kostar hundförsäkring?

En hundförsäkring kostar mellan 1 000 – 6 000 kr per år. Det skiljer sig markant mellan olika försäkringsbolag och andra faktorer, såsom ras och ålder, påverkar det slutgiltiga priset. Därför rekommenderar vi att alltid jämföra hundförsäkring istället för att ta det ”första bästa” alternativet man hittar.

Enkelt att jämföra priser

Det enda sättet att tydligt se vilket pris som erbjuds är att besöka försäkringsbolens hemsidor. Där anges bland annat ras, om hunden är kastrerad, ålder och hur stort veterinärvårdsbelopp som önskas. Dessutom påverkar val av nivå på självrisk. Prova dig fram med olika alternativ, hos flera försäkringsbolag, och se sedan direkt på hemsidan vilket pris som erbjuds.

Svedea är ofta billigast

Råd & Rön genomförde år 2017 en prisjämförelse på försäkring för labrador retriever, jämthund och chihuahua (både tik och hanhund) hos 8 försäkringsbolag.

På de sex priser (3 raser X tik/hane) som jämfördes var Svedea billigast på tre och bland de billigaste på övriga tre. Ha med Svedea i din jämförelse – men kontrollera även pris och innehåll hos fler försäkringsbolag.

Viktiga punkter att jämföra

• Maxersättning vid veterinärvård & Sänkning av belopp

  Veterinärvårdsförsäkringen ger ersättning vid behov av veterinärvård. För att ersättning ska gå att få måste undersökning/behandling ske av legitimerad veterinär.

  Den maxersättning som anges är den totala summa som kan betalas per år. De lägsta beloppen är kring 25 000 kr och de högsta kring 140 000 kr. Utöver att maxbeloppet kan skilja stort så skiljer sig bolagen även åt gällande om någon sänkning av maxbeloppet sker eller inte.

  En del bolag sänker maxbeloppet med 5 - 8000 kr varje år från att hunden nått en ålder av 7 - 8 år. Andra bolag har inte denna sänkning vilket gör att beloppet alltid ligger på samma nivå. Enstaka bolag har engångsminskning, exempel: ”ersättning sänks från 100 000 kr till 60 000 kr från 10 års ålder” Om bolaget tillämpar sänkning finns alltid ett lägsta belopp som sänkning aldrig sker under.

• Medicin

  En del bolag ger ersättning för medicin, förband och annat som används hos veterinären. Dessa bolag ger även ersättning för medicin som ordinerats av veterinären. Andra bolag ger ingen ersättning för detta.

• Kastrering och sterilisering

  Kostnader för kastrering och sterilisering ersätts enbart vid specifika förutsättningar. Dessa kan variera något mellan bolagen.

• MR, CT, Strålning och Cellgifter

  De flesta försäkringar ger ersättning för detta. Däremot till olika hög summa.

• Rehabilitering

  Ungefär hälften av alla hundförsäkringar ger ersättning för rehabiliterande insatser efter sjukdom eller olycka. Om det inte ingår är det vanligt att rehabilitering kan läggas till som tilläggsförsäkring.

• Dolda fel

  Det finns hundförsäkringar där Dolda fel inte ingår men det är vanligare att försäkringsdelen finns med. Däremot finns oftast kravet att hunden måste ha varit försäkrad hos försäkringsbolaget sedan fyra månaders ålder och sedan varit försäkrad helt utan avbrott fram till dagen då ersättning efterfrågas. Krav finns även på att hunden ska varit veterinärbesiktad.

• Avlivning

  Om hunden behöver avlivas, enligt veterinär, kan ersättning fås för avlivning och kremering. Det brukar vara en ersättning på 1000 - 3000 kr. Alla försäkringar har däremot inte denna ersättning.

• Undantag

  I likhet med alla försäkringar så har alla hundförsäkringar undantag. Det är tillfällen då försäkringen inte ger ersättning. Det kan vara undantag som gäller för alla raser likväl undantag som enbart gäller specifika raser. Kontrollera alltid vad som gäller den ras som du har.

• Ålder

  Alla försäkringsbolag kräver att hundvalpen ska vara minst 6 veckor innan veterinärvårdsförsäkring eller livförsäkring kan tecknas. Däremot skiljer de sig åt hur gammal hunden får vara för att försäkrings ska få tecknas. Det finns bolag som har gräns på 6 eller 7 år medan andra bolag inte har någon övre åldersgräns.

• Karens

  När en nyteckning sker är det vanligt att försäkringsbolaget tillämpar en karenstid på 20 dagar. Under de 20 första dagarna efter att försäkringen tecknats går det därmed inte att få ersättning. Någon ny karens uppstår däremot inte om man byter bolag.

  Hos flera bolag går det att undvika denna ”20-dagars karens”. Det krävs då att hunden försäkras inom en viss tid efter köp, inom en viss ålder och att veterinärvårdsintyg finns.

• Självrisk & Självriskperiod

  Det är mycket vanligt att man kan välja mellan olika höga självrisknivåer. Den som väljer hög självrisk får en billigare premie. I stort sett alla bolag tillämpar både rörlig och fast självrisk. Ett exempel är att den fasta avgiften är 1500 kr och att man utöver detta betalar en rörlig del på 15 % av kostnaden (Exempel från Svedea).

  De dyrare självriskerna ligger kring 5000 kr i fast avgift och 25 % i rörlig del. Utöver självrisk skiljer sig även bolagen åt gällande självriskperiod. (Läs mer om Självrisk längre ner i artikeln)

• Premie

  Det är ett flertal faktorer som avgör vilken premie man får på sin hundförsäkring. Bland annat ras, ålder och om några rabatter går att få eller inte. Som försäkringstagare kan man även påverka premien genom att ha hög självrisk och låg maximal ersättningsnivå.

  Det man först och främst ska fokusera på är att teckna en hundförsäkring som passar hundens och husse/mattes behov. Vill man däremot bara ha ett ”allmänt” försäkringsskydd kan ett större fokus sättas på en låg premie.

• Livförsäkring

  Ett stort antal hundägare väljer att teckna livförsäkring på hunden. Hos vissa bolag är detta en tilläggsförsäkring medan det hos andra ingår i ”försäkringspaketet”. Det som skiljer livförsäkringarna åt är följande:

  Alla kan tecknas från att hunden är 6 veckor men äldsta åldern varierar mellan ca 5-7 år. Försäkringen gäller sedan till att hunden är 8 till 12 år. Hos många bolag gäller livförsäkringen olika länge beroende på vilken ras som försäkras. Med ”sänkning av livbeloppet” menas att ersättningen minskas succesivt. Ett exempel är att ersättningen minskas med ”20 % från 7 år” (Exempel från Folksam). Samtidigt finns det flera bolag som inte genomför sänkning alls.

• Tilläggsförsäkringar

  Det finns försäkringsbolag med en rad tilläggsförsäkringar. Samtidigt finns det bolag som knappt har några alls. Det ena behöver inte nödvändigtvis vara bättre eller sämre än det andra.

  Orsaken är att försäkringsbolagen erbjuder olika stora försäkringslösningar. Hos ett bolag kan livförsäkring ingå, något som måste tecknas som tillägg hos ett annat bolag. Läs vilka tilläggsförsäkringar som är vanligast och avgör om behovet finns av dessa. Köp sedan en försäkring som har detta skydd, antingen i grunden eller genom att teckna tillägget.

Hur hittar jag bäst hundförsäkring?

Förutsatt att man enbart tittar på innehåll och det ekonomiska skyddet är Bought By Manys hundförsäkring bäst. Det anser i alla fall oberoende Konsumenternas.se som ger försäkringen ”Bought By Many Premium” 4,7 av 5 poäng. På andra plats kom ”Moderna Trippel” och på tredjeplats ”Moderna Dubbel”.

Bought By Many får högsta möjliga poäng på kategorierna Veterinärvård och Självrisk. Detta genom att ha marknadens högsta veterinärvårdsbelopp (140 000 kr) och valbar självrisk utan fast avgift (för hundar under 9 år). Även inom kategorierna Livförsäkring (4,5/5) och Begränsningar (3,9/5) ges mycket höga betyg i jämförelse med dess konkurrenter. Någon hänsyn till pris tas däremot inte i denna jämförelse.

Ser man främst till pris bör Svedea vara ett av försäkringsbolagen som jämförs. Detta då de var billigast på flera hundraser när Råd & Rön genomförde en prisjämförelse. (Läs mer vid rubriken ”Vad kostar hundförsäkring?” ovan)

Tre tips till dig som ska teckna hundförsäkring

1. Var snabb att teckna

   Det finns flera fördelar med att teckna försäkringen tidigt. Den mest uppenbara fördelen är att hunden tidigt har ett försäkringsskydd. Men det finns även tydliga försäkringsförmåner. Exempelvis går det att undvika karenstiden, försäkringsdelen Dolda Fel kan ingå samt priset kan bli lägre.

2. Variera självrisken över tid

   I flera intervjuer har Odd Einar Bruem (försäkringsexpert på Svedea) sagt att man bör välja en låg självrisk under hundens första levnadsår. Risken för att man får besöka veterinären under dessa år är betydligt större än under senare delar av hundens liv. Vill man sedan pressa priset på premien kan man höja självrisken efter några år.

3. Pressa priset genom rabatter

   Det finns ofta mängdrabatt (flera djur hos samma bolag), rabatt om man som hundägare är veterinär eller om man är medlem i någon rikstäckande kennelklubb. Uppfödare får även ofta extrarabatter.

Så fungerar självrisk

När vård söks hos veterinär betalas en självrisk av försäkringstagaren. När försäkringen tecknas väljs nivå på självrisken och ju högre självrisk desto lägre premie blir det på försäkringen. Men man bör inte enbart se på kostnaden för själva självrisken då det är flera som påverkar den totala kostnaden.

Rörlig och fast självrisk (Avgör hur självrisken räknas ut)

Det vanligaste är att självrisken består av två delar, en fast summa och en rörlig. Vid en skada betalas därmed alltid den fasta delen och sedan en procentuell del av totala kostnaden.

Många försäkringsbolag erbjuder självrisk på flera olika nivåer. Detta för att man som hundägare ska kunna anpassa premien utifrån hur mycket man är beredd att själv betala vid behov av veterinärvård. Exempel: Hos Moderna är valbar självrisk som lägst 900 kr + 15 % och som högst 3 600 kr + 25.

Självriskperiod (Hur ofta behöver fast självrisk betalas)

Längden på självriskperioden avgör hur ofta som den fasta självrisken behöver betalas. Om man betalat en självrisk och självriskperioden är 90 dagar behöver inte någon ytterligare fast avgift betalas under dessa 90 dagar. Väljs exempelvis en hundförsäkring med 365 dagars självriskperiod behöver man aldrig betala denna avgift mer än en gång över en period av ett år.

Den rörliga delen på försäkringen betalas däremot alltid. Det är den fasta avgiften man enbart betalar en gång per självriskperiod.

Vilken självrisknivå bör man välja?

Det finns enbart en fördel att välja hög självrisk – att premien blir lägre. Det man däremot ska tänka på är att kostnaden kan bli riktigt hög med en dyr självrisk. Är självrisken på 5000 kr i fast avgift och 25 % i rörlig kanske man drar sig för att genomföra vissa åtgärder. Därmed faller lite av meningen att ha en försäkring.

En rekommendation är att välja låg självrisk under hundens första levnadsår. Detta eftersom risken att man kommer behöva besöka en veterinär är relativt stor. Den som sedan vill minska kostnaden något för försäkringen kan efter några år höja självrisken.